بیمه مهندسی در دوره بهره برداری
بیمه مهندسی در دوره بهره برداری – همواره پروژه های زير بنايي عمراني و صنعتي در كليه مراحل ساخت، نصب و همچنين در دوره هاي نگهداری ، آزمايش و بهره برداري با خطرات گوناگونی مواجه هستند که دربیمه مهندسی تمامی خطرات طبیعی ، خطای انسانی وخسارت مالی وجانی به اشخاص ثالث (به جزءبرخی ازاستثنائات) پوشش داده می شود.
بیمه مهندسی دردوره بهره برداری
- بیمه تجهیزات و ماشینآلات پیمانکاران (CPM)
- بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی (CECR)
- بیمه شکست ماشینآلات (MB)
- بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشینآلات (MLOP)
- بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
- بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)
- بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB)
بیمه تجهیزات و ماشینآلات پیمانکاران (CPM) بیمه مهندسی
این نوع بیمه نامه، متعهد به جبران خسارتهای وارد به تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران در طول مدت به کارگیری آنها در
اجرای پروژههای عمرانی و صنعتی میباشد.
خطرات تحت پوشش بیمه تجهیزات و ماشینآلات پیمانکاران (CPM)
اين بيمه تمامی خسارتهای وارد به بدنه ماشين آلات و تجهيزات پيمانكاری از قبیل لودر، بولدوزر، بيل مكانیکی، گریدر، تاور كرين، جرثقيل، لیفتراک، غلتک، سايدبوم و مانند آنها كه پیمانکاران جهت اجرای کار پروژهها از آنها بهره میبرند را تحت پوشش قرار میدهد. محدوده پوشش اين ماشين آلات صرفاً در محل اجرای پروژهها يا سايت محل فعاليت آنها میباشد.
خطرات تحت پوشش این بیمه نامه
- آتشسوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپيما و خسارتهای ناشی از عمليات آتشنشانی
- سيل، باران، برف، بهمن، امواج دريا و طوفان
- زمين لرزه، نشست زمين، جابجایی (لغزش) لايههای زمين و صخرهها
- عدم مهارت و تجربه، اعمال بدون سوء نیت بيمه گذار و هم چنين سهلانگاری كاركنان او
- سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده
- خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفاء حریق
- سقوط ، تصادم، واژگونی
- خرابکاری غیر گروهی
مدت بیمه تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران
مدت این بیمه به طور معمول یک سال میباشد؛ مگر همراه با بیمهنامه پیمانکاری و نصب تحت پوشش قرار گرفته باشد که در این صورت مدت هر دو بیمهنامه یکسان خواهد بود.
بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی (CECR) بیمه مهندسی
در این بیمه نامه، تمام موضوعات بیمهای که در زمان احداث توسط بیمه تمام خطر پیمانكاران (CAR) قابل بیمه شدن هستند، در زمان بهره برداری میتوانند تحت پوشش بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی (CECR) قرار داده شوند.
این بیمه نامه ، خطرات طبیعی و خطرات معین و خسارتهای فیزیکی ناگهانی و غیر قابل پیش بینی که نیاز به تعمیر یا تعویض داشته را تحت پوشش قرار میدهد؛ و خسارتهای به وجود آمده در اثر عوامل و حوادثی که در بیمهنامه نامبرده شده را نیز پوشش میدهد.
خطرات تحت پوشش بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی (CECR)
سازههایی که میتوانند تحت پوشش بیمه سازههای تکمیل شده قرار گیرند عبارتند از: جادهها، باندهای فرودگاه، پلها، تونلها، سدها، کانالها، بندرگاهها، شبکههای آبیاری، مخازن ذخیره آب، شبکهها و سیستمهای فاضلاب. نکته قابل توجه اینکه با عنایت به نوع مورد بیمههای یاد شده، بیمه سازههای تکمیل شده نباید جانشین و یا رقیب بیمه آتشسوزی تلقی گردد.
- آتشسوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپيما و خسارتهای ناشی از عمليات آتشنشانی.
- سيل، باران، برف، بهمن، امواج دريا و طوفان.
- زمين لرزه، نشست زمين، جابجایی (لغزش) لايههای زمين و صخرهها.
- عدم مهارت و تجربه، اعمال بدون سوء نیت بيمه گذار و هم چنين سهلانگاری كاركنان او
- سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده.
- خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفاء حریق.
- تصادم وسایل نقلیه زمینی، آبی، هوایی و یا سقوط اجسام.
- خرابکاری غیر گروهی.
مدت بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی
این بیمهنامهها را میتوان به صورت سالانه صادر و آنها را تمدید کرد و یا از ابتدا به صورت چند ساله صادر کرد. حداکثر مدت پوشش این بیمهنامهها به عمر مفید سازهها بستگی دارد.
بیمه شکست ماشین آلات (MB) بیمه مهندسی
بيمه شکست ماشین آلات برای جبران خسارتهای مالی ناشی از وقوع حادثه ناگهانی و غير قابل پيش بینی میباشد. آنچه که در بیمه شکست ماشین آلات اهمیت دارد، مدیریت، تعمیرات و نگهداری و بازرسی توسط بهره بردار و سیستم ایمنی و آتش نشانی میباشد.
در بیمه شکست ماشین آلات، هزینه جایگزینی ماشین آلات و یا تأسیسات تحت پوشش قرار میگیرد، بنابراین مواردی مانند هزینه حمل، حقوق و عوارض گمرکی، هزینه نصب و کارهای ساختمانی نیز قابل بیمه شدن میباشد.
باید توجه داشت که این بیمهنامه هزینه تعمیر و نگهداری را جبران نمیکند بلکه یک بیمه حادثه ای بوده و کیفیت سیستم تعمیر و نگهداری در ارزیابی ریسک مؤثر میباشد. تمام موضوعات بیمهای که در زمان احداث میتوانند تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار گیرند، در زمان بهره برداری میتوانند تحت پوشش بیمه شکست ماشین آلات قرار گیرند.
خطرات تحت پوشش بیمه شکست ماشینآلات (MB)
پوشش گسترده ای برای خسارتهای پيش بینی ناپذير ناگهانی در زمان بهره برداری که برای انواع دستگاهها و تجهیزات مکانیکی، ادوات و ماشین آلات مولد نیروی برق (بویلرها، توربینها و ژنراتورها)، تأسیسات شبکههای برق رسانی (ترانسفورماتورها، تجهیزات برق فشار قوی و ضعیف) ماشین آلات تولیدی و تجهیزات کمکی (ماشینهای ابزار و ماشینهای بافندگی، ماشین آلات کاغذسازی، پمپها، کمپرسورها، مخازن، لولهها، تیوبها و … ) و … رخ میدهد، میباشد.
خسارتهای وارد به اموال بيمه گذار كه ناشی از دلایل زير باشد در تعهد بيمه گر است
- اشتباه در طراحی (محاسبات، نقشهها، ترسیمات، مشخصات فنی).
- خطاهایی که در هنگام ساخت یا نصب ماشین آلات صورت میپذیرد.
- معایب موجود در ریخته گری و مواد اولیه.
- اشتباه در نحوه کارکردن با دستگاهها، عدم مهارت، سهل انگاری، عدم تجربه، اعمال بدون سوء نيت بيمه گذار و همچنين سهلانگاری كاركنان.
- از هم گسیختگی در اثر نیروی گریز از مرکز، اتصال کوتاه و سایر علل الکتریکی.
- کمبود آب در بویلرها، انفجار فیزیکی.
- طوفان و یخبندان، یخ شناور.
مدت بیمه شکست ماشینآلات
مدت این بیمهنامه یکسال است، اما بنابه درخواست بیمهگذار امکان تمدید آن وجود دارد.
بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشینآلات (MLOP)
در واقع این بیمه نامه مکمل بیمه شکست ماشین آلات است و چنانچه در اثر وقوع حوادث ناگهانی و بروز خسارت به ماشین آلات، وقفه ای در تولید کارخانه به وجود آید، زیان ناشی از عدم تولید که شامل هزینههای جاری، حقوق و دستمزد کارکنان در طول دوره تعطیلی و سود از دست رفته میباشد را بیمه مینماید. زیان ناشی از عدم تولید به مراتب بیشتر از خسارتهای فیزیکی وارد به ماشین آلات میباشد.
خسارتهای تحت پوشش بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشینآلات (MLOP)
- هزینههای جاری (مانند حقوق و دستمزد، کارمزد، کاهش ارزش پول، پرداخت به تأمین اجتماعی، سایر هزینههای جاری و مخارج مستقل از خسارت اموال).
- سود خالص واحد تولیدی (تفاضل سود ناخالص از هزینههای جاری).
علاوه بر هزینههای جاری و سود خالص، این بیمهنامه هزینههای اضافی که به علت وقفه در کار متوجه بیمهگذار میگردد را نیز پوشش میدهد که شامل :
- هزینه خرید کالای نیمه تمام جهت تکمیل در کارخانه بیمهگذار (هنگامی که اوایل خط تولید دچار وقفه شده است).
- هزینه انتقال کالای نیمه تمام جهت تکمیل به تولیدکنندگان دیگر (هنگامی که اواخر خط تولید دچار وقفه شده است).
- هزینه خرید کالای تکمیل شده از تولیدکنندگان دیگر و ارسال آن به مشتری جهت از دست ندادن مشتری یا عدم پرداخت جریمه هنگامی که کل خط تولید دچار وقفه شده است.
- هزینه استفاده از خدمات عمومی (آب، برق، گاز، تلفن و …) خارج از کارخانه درصورتی که خدمات عمومی داخل کارخانه دچار وقفه شده باشد.
- هزینه انتقال، اجاره و تعمیر اضطراری ماشین آلات جایگزین تا زمان تعمیر و شروع به کار مجدد ماشینآلات خسارتدیده.
مدت بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشینآلات
مدت این بیمهنامه یکسال است، اما بنابه درخواست بیمهگذار امکان تمدید آن وجود دارد.
بیمه تجهیزات الکترونیک (EE) بیمه مهندسی
تمام دستگاهها و تجهیزاتی که ارزش قطعات الکتریکی و الکترونیکی آن از ارزش قطعات مکانیکی بیشتر باشد، که در رشتههای مختلف صنعت، پزشکی، تجارت و خدمات مختلف مورد استفاده میگردد، تحت پوشش این بیمه قرار میگیرند.
موارد تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
- کامپیوترها و قسمتهای خارجی آنها مانند صفحه کلید، چاپگر، واسطهها، صفحه نمایش، قلم نوری و پلاتر.
- تجهیزات اضافی که برای بهره برداری مورد نیاز است مانند سیستم تهویه و ترانسفورماتور.
- کارت پانج، نوارهای مغناطیسی و دیسکهای نوری.
- تجهیزات پزشکی مانند دستگاه اشعه X، تجهیزات دندانپزشکی، آزمایشگاهی، تشخیص طبی و غیره.
- دستگاههای الکترونیکی مخابراتی مثل تلفنخانه مرکزی، دستگاههای تلکس، تجهیزات ایستگاههای رادیو و تلویزیون، رادار، سیستم ناوبری دریایی و هوایی.
- وسایل فیلمبرداری، دوربینها، ویدئو، دستگاههای ضبط و پخش صدا.
- ماشینهای اداری، مانند دستگاه فتوکپی، کامپیوترهای شخصی و غیره.
خطرات تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
- آتشسوزی، صاعقه، انفجار
- زمین لرزه، ریزش کوه، سقوط بهمن
- سیل، طغیان آب و طوفان
- شکست در اثر عوامل الکترونیکی و مکانیکی (در صورتی که این خسارت در تعهد فروشنده یا تحت پوشش قرارداد نگهداری مورد بیمه باشد)
- سقوط هواپیما
- دوده، خوردگی، گرد و خاک، رطوبت، غبار
- خسارت عمومی به وسیله کارکنان
خطرات اضافی در بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
- بیمهگذار میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت، آسیب به نرم افزار یا هزینه اجاره دستگاههای جایگزین تا راه اندازی مجدد را نیز بیمه کند.
- بیمهگذار میتواند تجهیزات مورد بیمه را به ارزش واقعی آن (با احتساب عمر کارکرد) بیمه نماید، در آن صورت در صورت وقوع خسارت قیمت بیمهشده از قیمت نو بابت استهلاک کم شده و مابقی پس از کسر فرانشیز به بیمهگذار پرداخت خواهد شد.
- حتی اگر بیمهگذار اقلام مورد بیمه را به ارزش جایگزینی نو نیز بیمه نماید، در صورت بروز خسارت کلی به دلیل اصل غرامت از اصول بیمه، قیمت واقعی مورد بیمه (با احتساب عمر کارکرد) به بیمهگذار پرداخت خواهد شد.
- کلیه هزینههای نجات، ایاب و ذهاب به تعمیرگاه، تعویض قطعات و اجرت تعمیرات تحت پوشش این بیمه میباشد.
- از آنجایی که اطلاعات تجهیزات الکترونیکی غیرقابل ارزش گذاری است و دارای خصوصیت امنیتی و مشمول مرور زمان میشوند، غیرقابل بیمه شدن میباشند.
- نوسان برق تحت پوشش این بیمه نمیباشد زیرا تجهیزات الکترونیکی باید مجهز به سیستم محافظت از نوسان برق باشند.
- بیمهگذار میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی، خسارت وارد به اموال مجاور یا خسارتهای جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش قرار دهد.
مدت بیمه تجهیزات الکترونیک
مدت این بیمهنامه یکسال است، اما بنابه درخواست بیمهگذار امکان تمدید آن وجود دارد.
بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS) بیمه مهندسی
جبران خسارتهایی که موجب از بین رفتن یا خسارت وارد به تجهیزات سردکننده شود و غرامت ناشی از آن تحت شرایط بیمه شکست ماشین آلات تحت پوشش این بیمهنامه میباشد، فساد محصول در اثر چنین حادثه ای نیز تحت پوشش خواهد بود. لازم به ذکر است که بیمه فساد کالا مکمل پوشش ارائه شده در بیمه (شکست) ماشین آلات میباشد و اخذ آن جز در ارتباط با بیمه ماشین آلات موردی ندارد.
متقاضیان بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)
- صاحبان سردخانه.
- استفاده کنندگان (اجاره کنندگان) سردخانهها
- مؤسسات تولید کننده محصولات کشاورزی
- فروشندگان عمده میوه و سبزیجات
- صنایع و فرآوردههای گوشت و ماهی
- تولید کنندگان مواد لبنی
- صنایع شیمیایی و داروسازی
خطرات تحت پوشش بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)
خسارت وارد به کالاهای بیمهشده موجود در سردخانه به یکی از علل زیر :
- خروج ناگهانی و غیر قابل پیش بینی مبردها از مدار خود
- شکست مکانیکی تجهیزات سردخانه
- یخ زدگی تصادفی در درجه حرارت توصیه شده
- مواد یا اقلام معیوب در سیستم سردخانه
- اشتباه در طراحی سیستم سردخانه
- آلودگی نشتی مبرد
- انفجار فیزیکی
- قطع برق، گاز یا هر سوخت دیگر
- غفلت، سهلانگاری
- خرابکاری غیر گروهی
خطرات خارج از پوشش بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS) بیمه مهندسی
انقباض ، عیوب ذاتی
انبار کردن نامناسب، خسارت به بسته بندی
نوسان درجه حرارت، کافی نبودن جریان هوا
جنگ ، واکنشهای هسته ای، انفجار شیمیایی
اعمال عمدی بیمهگذار یا کارکنان وی
آتشسوزی، صاعقه، آتشفشان
سرقت
سیل، زلزله، نشست یا رانش زمین، طوفان
بیمهگذار میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطرات سیل، زلزله، آتشسوزی یا سرقت را نیز تحت پوشش قرار دهد
مدت بیمه فساد کالا در سردخانه
مدت این بیمهنامه یکسال است، اما بنابه درخواست بیمهگذار امکان تمدید آن وجود دارد.
بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB)
هدف این بیمهنامه حفظ و توسعه امنیت سازندگان و سرمایه گذاران بخش ساختمان، حفظ و حمایت حقوق مصرف کنندگان، ارتقاء کیفیت ساختمانها و رعایت اصول فنی و استاندارد ساختمان است.این بیمهنامه هرگونه نقصی در سازههای اصلی و جانبی ساختمان ناشی از طراحی غلط ، اجرای نادرست ، مواد و مصالح معیوب را در طی مدت اعتبار بیمه نامه که به بیمه گر اعلام شود و در زمان صدور گواهی پایان کار به وسیله بیمهگذار و گواهی تأیید بازرس فنی، آشکار نشده باشد را تحت پوشش قرار میدهد. سازههای اصلی ساختمان شامل تمام اجزاء سازه داخلی و خارجی باربر که برای پایداری یا استحکام بنا ضروری هستند شامل پیها، ستونها، کفها، تیرها، بادبندها، تمام دیوارها و سقفها میباشد.
سازههای جانبی ساختمان شامل کلیه اجزای غیر باربر ساختمان مانند دیوارهای غیر باربر، در و پنجرهها، گچ کاریها، کاشیکاریها، کف پوشها، نازک کاریها، فاضلابهای داخلی، تأسیسات الکتریکی و مکانیکی ثابت به استثنای مواردی که تحت عنوان سازههای اصلی ساختمان تعریف شدهاند.
این بیمهنامه خسارات مالی ناشی از عیوب پنهان ساختمان از جمله ویرانی کل ساختمان، هزینههای جلوگیری از تخریب یا توسعه خسارت، هزینههای پاکسازی محل و برداشت ضایعات و مواردی از این قبیل را پوشش میدهد.
بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان چه مواردی را پوشش میدهد
خسارات مالی و هزینههای ناشی از عیوب پنهان ساختمان به شرح زیر تحت پوشش این بیمه نامه میباشد
ویرانی کل ساختمان به مدت ۱۰ سال
سازههاي اصلی ساختمان شامل پی، اسکلت، سقف و سفت کاري براي مدت ۱۰ سال، حداکثر تا ۴۹ درصد سقف تعهد بیمه گر.
نماي ساختمان براي مدت پنج سال، حداکثر تا ۵ درصد سقف تعهد بیمه گر.
عایقهای رطوبتی ضد هوازدگی سقفهاي شیبدار و دیوارهای خارجی و عایقهای هوازدگی سقفهای مسطح، یک سال پس از تاریخ صدور الحاقی شروع پوشش بیمهای براي مدت پنج سال، حداکثر تا ۱ درصد سقف تعهد بیمه گر
تجهیزات و تاسیسات مکانیکی و برقی، آسانسورها براي مدت سه سال، حداکثر تا ۲۰ درصد سقف تعهد بیمه گر
سایر هزینههایی که به منظور محوطه سازی، احداث راههای دسترسی، آبنما، پل سواره رو و پیاده رو تخصیص مییابد، براي مدت پنج سال، حداکثر تا ۵ درصد سقف تعهد بیمه گر
هزینههایی که به منظور جلوگیری از تخریب یا توسعه خسارت صورت میگیرد، حداکثر تا ۵ درصد سقف تعهد بیمه گر براي مدت ۱۰ سال
هزینههای لازم براي تخریب و پاکسازي محل و برداشت ضایعات، حداکثر تا ۱۰ درصد سقف تعهد بیمه گر براي مدت ۱۰ سال
هزینههای حرفهای، حداکثر تا ۵ درصد سقف تعهد بیمه گر براي مدت ۱۰ سال
تبصره یک : پوشش این بیمه نامه منوط به نظارت بازرس فنی بیمه گر بر عملیات اجرایی ساختمان است. این نظارت از زمان شروع عملیات ساختمان آغاز میشود. نحوه نظارت، وظایف بازرس فنی و شرایط فنی ساختمانها به موجب دستورالعملی است که نزد بیمه گر می باشد.
تبصره دو : بیمه گر میتواند خسارت ها و هزینه های تحت پوشش موضوع ماده ۳ شرایط عمومی این بیمه نامه ناشی از اثرات نامطلوب خدمات فنی و مهندسی در مقاطع شناخت، طراحی، اجرا و بهره برداري را تا حد خسارت پرداختی از مقصرین حادثه بازیافت نماید.
نکاتی که باید در هنگام خرید بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان مورد توجه قرار گیرند
قبل از اقدام برای خرید هر نوع بیمهای لازم است که به خوبی با شرایط و قوانین آن آشنا شد و آنها را مطالعه کرد. با توجه به آنچه در بالا گفته شد، بیمه تضمین کیفیت ساختمان فقط سازههای اصلی ساختمان را آن هم در شرایط خاصی تحت پوشش قرار میدهد و بیمه گر باید این نکته را در نظر داشته باشد. در اینجا به مواردی که شامل بیمه تضمین کیفیت ساختمان نمیشود اشاره میکنیم.
موارد زیر تحت پوشش این بیمه نامه نیست
- خسارتهایی که عمداً یا سهواً توسط بیمه گذار یا ذینفع به موضوع بیمه وارد میشود.
- خسارتهای ناشی از آتش سوزی یا انفجار به استثنای مواردی که آتش سوزی یا انفجار به طور مستقیم ناشی از خسارت تحت پوشش این بیمه نامه باشد.
- خسارت ناشی از سیل، آتشفشان، طوفان، صاعقه، انفجار، طغیان رودخانهها، ریزش زمین، حریق تحت الارضی و یا آفات سماوي.
- خسارتهای ناشی از زلزله، فراتر از حد محاسبات ساختمانی، به تشخیص بازرس فنی بیمه گر و بر اساس آخرین ویرایش مبحث ششم مقررات ملی ساختمان مصوب وزارت راه و شهرسازی که در زمان احداث ساختمان ملاك عمل بوده است.
- خسارت ناشی از جنگ، تجاوز، عملیات تروریستی یا خرابکاری، انقلاب، شورش، توقیف، غصب (چه نظامی و چه غیر آن) و مصادره.
- خسارات مستقیم یا غیر مستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو
- خسارات ناشی از رانش یا جابجایی زمین و همچنین نشست زمین، مگر اینکه ناشی از عیوب اساسی و پنهان باشد.
- خسارت ناشی از ساختمانهای مجاور، نشت لولههاي آب و فاضلاب عمومی یا آبهای زیرزمینی.
- خسارت ناشی از هرگونه تغییر در رنگ، بافت، لکه شدن، زنگ زدن یا خرابی ظاهری و سطحی یا سایر فرآیندهای مربوط به فرسوده شدن نمای ساختمان و تركهاي ظاهری و سطحی نازک کاری ساختمان.
- خسارتهای ناشی از تعمیرات، تغییرات و اضافات پس از تکمیل ساختمان.
- خسارتهای ناشی از فرسودگی.
- خسارتهای ناشی از هر نقص یا عیبی که بازرس فنی کتباً به بیمه گذار ابلاغ نموده و یا در گواهی تایید مقید به شرطی شده باشد، مگر اینکه متعاقباً عیب یا نقص اصلاح شده و مورد تایید بیمه گر نیز قرار گرفته باشد یا مستقیماً ناشی از آن نباشد.
- هرگونه مالیات، عوارض ادواري و جرایم.
برای مطالعه بیمه مهندسی در حال احداث کلیک کنید .