بیمه شخص ثالث
این بیمه نامه یکی از پرطرفدارترین ورایج ترین بیمه نامه ها میباشد که دلیل آن شاید اجباری بودن آن است در رانندگی با هروسیله نقلیه احتمال تصادف و درپی آن به وجود آمدن خسارات مالی و جانی وجود دارد بیمه شخص ثالث براساس قانون مصوب تمام خسارات مالی و جانی ایجاده شده برای شخص ثالث و دیه سرنشین خودرو وحتی خسارت جانی راننده مقصر را جبران می نماید.
فاکتور موثر در محاسبه حق بیمه ثالث
نوع وسیله نقیله:
- خودروهای کمتراز 4 سیلندر
- خودروهای 4 سیلندر (پیکان ،پراید،سپند)
- خودروهای 4 سیلندر (پژو،سمند،رنو…)
- خودروهای 4 سیلندر به بالا
- خوروهای بارکش (حق بیمه براساس تناژ محاسبه میگردد)
- اتوکارها (مینی بوس،اتوبوس،ون)
- موتورسیکلت
میزان مبلغ دیه
مبلغ دیه هرسال توسط قوه قضایه تصویب و ازطریق بیمه مرکزی اعلام میشود که درسال 1400دیه ماه حرام 680 میلیون تومان و ماه عادی 480 میلیون تومان اعلام شده است.
4 ماه های حرام به ترتیب محرم ، رجب ، ذی القعده ، ذی الحجه می باشد.
خسارت جانی راننده مقصر هم بر اساس دیه ماه غیر حرام (ماه عادی) پرداخت میگردد.
دیه هر انسان هم براساس موارد ذیل محاسبه میگردد :
- یکصد شتر سالم وبدون عیب که خیلی لاغر نباشد.
- دویست گاو سالم وبدون عیب که خیلی لاغر نباشد.
- یک هزار گوسفند سالم وبدون عیب که خیلی لاغر نباشد.
نوع کاربری وسیله نقلیه
نوع کاربری خودرو یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر میزان ریسک خودرو و در نهایت قیمت حق بیمه ثالث است. به عنوان مثال تاکسی ها ، یا خودروهای آموزش رانندگی نسبت به خودروهای شخصی در معرض خطرات و حوادث رانندگی بیشتری هستند و باید حق بیمه شخص‌ثالث بیشتری را پرداخت کنند.
سال ساخت خودرو
با توجه به افزایش ریسک خودروهای کهنه، در تمام شرکت‌های بیمه نرخی به عنوان ضریب فرسودگی در نظر گرفته میشود. این نرخ برای خودروهایی با عمر بیش از 15 سال محاسبه شده و به ازای هر سال 2 درصد به مبلغ بیمه‌نامه اضافه میگردد. حداکثر این ضریب برای ده سال فرسودگی و معادل 20 درصد خواهد بود.
میزان تعهدات مالی
میزان پوشش مالی بیمه نامه ، میزان تعهدی است که شرکت بیمه برای خسارات مالی تعهد می نماید که طی اعلام بیمه مرکزی حداقل میزان تعهد مالی بیمه شخص ثالث در سال 1399 برابر با 11 میلیون تومان میباشد که البته با شرایط فعلی وگرانی بیش ازحد خودروها این میزان تعهد مالی کافی نمی باشد که بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه بیشتری میزان تعهد مالی بیمه نامه را افزایش دهد.
دربیمه پارسیان میتوان تاسقف 220 میلیون تومان تعهدات مالی را افزایش داد.
عدم خسارت بیمه نامه
یکی از عوامل مهم وتاثیر گذار در حق بیمه درصد تخفیف عدم خسارت می باشد به این معنی که به تعداد سال هایی که بیمه گذار از بیمه نامه خود استفاده نکرده باشد تخفیف عدم خسارت به وی تعلق میگیرد
طبق قانون جدید هر سالی که بیمه گذار از بیمه خود استفاده نکند معادل 5 درصد تخفیف عدم خسارت به تخفیفات قبلی اضافه میگردد.
نکته مهم
یکی از قوانین جدید بیمه ثالث این است که با یک بار خسارت تمام تخفیفات حذف نمیگردد بلکه بصورت پلکانی تخفیفات کاهش پیدا میکند .
یکبار خسارت مالی 20 درصد کاهش تخفیفات
دوبار خسارت مالی 30 درصد کاهش تخفیفات
سه بار خسارت مالی 40 درصد کاهش تخفیفات
یکبار خسارت جانی 30درصد کاهش تخفیفات
دوبار خسارت جانی 70درصد کاهش تخفیفات
سه بار خسارت جانی 100درصد کاهش تخفیفات
حذف کوپن بیمه شخص ثالث ازابتدای سال 97
با حذف کوپن بیمه نامه شخص ثالث برای بیمه گذاران سوال پیش می آید که برای پرداخت خسارت چه اتفاقی رخ میدهد اکثر مردم براین باور هستند که اگر بیمه نامه کوپن داشته باشد میتوان هنگام خسارت یک برگ از آن را به زیان دیده برای جبران خسارت پرداخت نماید.
درحالیکه مواقعی شما میتوانستید این کار را انجام دهید که خسارت حادث شده منجر به کشیدن کروکی توسط افسر راهنمایی رانندگی شود در غیر اینصورت هر دوماشین(زیانده ومقصر) باید به شعبه خسارت بیمه مقصر رجوع میکردند.
با قانون جدید جذف کوپن هم درصورتی که خسارت کمتر 11 میلیون باشد هردوماشین به شعبه خسارت مراجعه می نمایند و طبق روال گذشته خسارت به زیاندیده پرداخت و در سابقه خودرو مقصر خسارت پرداخت شده ثبت و یک مهر خسارت در بیمه نامه مقصر زده میشود.
درمواقعی هم که خسارت نیاز به کروکی داشته باشد افسر راهنمایی رانندگی مشخصات بیمه نامه مقصر را همراه کروکی ویک کپی از بیمه نامه مقصر به زیاندیده تحویل میدهد که با مراجعه به شعبه خسارت بیمه مقصر میتواند خسارت خود رادریافت نماید.
حذف الحاقیه شخص ثالث برای افزایش دیات
پیرو بخشنامه بیمه مرکزی از ابتدای سال 96 دیگر نیازی به مراجعه دفاتر بیمه و پرداخت حق بیمه برای افزایش دیات نمی باشد .
باتوجه به دستور بیمه مرکزی شرکت های بیمه موظف شده اند که بدون دریافت حق بیمه دیات بیمه نامه را به روز نمایند و خسارت با دیه جدید سال جاری محاسبه وپرداخت گردد.
برابر شدن دیه زن و مرد درتصادفات
بر اساس قانون جدید بیمه شخص ثالث، دیه پرداختی برای زن و مرد یکسان می باشد.
انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث
در قانون جدید بیمه‌گذار میتواند تخفیفات متعلق به خود را از یک خودرو به خودروی دیگر با تعداد سیلندر وکاربری مشابه منتقل کند.
چه تصادفاتی نیاز به کروکی دارد
- مواقعی که علت تصادف دنده عقب باشد
- مواقعی که یکی از طرفین تصادف فاقد گواهینامه رانندگی باشد
- مواقعی که یکی از طرفین حادثه و تصادف فاقد بیمه نامه شخص ثالث باشد
- مواقعی که یکی از خودروهای طرفین تصادف ،خودروی نظامی باشد
- مواقعی که تصادف بین چند وسیله نقلیه (سه وسیله نقلیه و یا بیشتر از سه وسیله نقلیه )اتفاق افتاده باشد.
- مواقعی که علت تصادف عبور از چراغ قرمز باشد (بررسی حق تقدم عبور)
- مواقعی که یکی از خودروهای طرفین حادثه خودروی سنگین (کامیون ، اتوبوس ، مینی بوس) ۷ تن به بالا باشد
- مواقعی که تصادف بصورت جلو به جلو (اصطلاحاً شاخ به شاخ ) باشد
- مواقعی که میزان خسارت وارده بیش از میزان تعهد بیمه نامه مقصر باشد بایستی کروکی غیر سازشی درخواست گردد
- مواقعی که یکی از طرفین حادثه موتور سیکلت باشد یا یدک طرف موتور سیکلت باشد
- مواقعی که تصادف با شی ثابت مانند گارد ریل، تیر چراغ برق، جدول و… باشد که نیاز به تصویر وضعیت برخورد وجود دارد
- مواقعی که یکی از خود طرفین یا سرنشینان مجروح و فوت شوند یعنی خسارت جرحی داشته باشد.
- مواقعی که یکی از طرفین به نظر کارشناس اعتراض داشته باشد کروکی غیر سازشی ترسیم میگردد.
- مواقعی که یکی از طرفین تصادف ساکن محل بروز حادثه نبوده و مسافر و یا میهمان آن استان که در این صورت بستگی به خود مسافر دارد که کروکی بخواهد یا خیر
- اتومبیل های دارای بیمه نامه بدنه از نوع نارنجی و طلایی که میزان خسارت از سقف تعهد ثالث بالاتر باشد.
- مواقعی که مابین تاریخ صدور یک بیمه نامه تاخیر زمانی باشد یعنی پیوسته نباشد یا حادثه در خلال ۲۰ روزه اول بعد از صدور بیمه نامه اتفاق بیفتد.
- مواقعی که وسیله نقلیه مقصر دارای بیمه نامه بدنه باشد و یا بخواهد برای بار دوم از بیمه نامه بدنه استفاده نماید.
چه تصادفاتی احتیاج به کروکی ندارد
– حادثه رانندگی منجر به خسارت بدنی نشده باشد.
– بین طرفین حادثه اختلافی وجود نداشته باشد.
– میزان خسارت زیر 11 میلیون تومان باشد.
قانون جدید بیمه شخص ثالت برای خودروهای غیر متعارف
با تصویب قانون جدید بیمه شخص ثالث، تغییراتی در قانون بیمه خودرو رخ داده است که یکی از این تغییرات ،تعریف و تقسیم خودروها به دو دسته خودروی متعارف و نامتعارف بود.
خودروی متعارف : خودروی سواری که ارزش روز آن در زمان حادثه برابر و یا کمتر از ۵۰ درصد دیه ماه حرام در آن باشد خودروی متعارف محسوب میگردد.
خودروی نا متعارف(لوکس) : هر خودروی سواری که ارزش روز آن خودرو در زمان حادثه بیشتر از ۵۰درصد دیه ماه حرام درآن سال باشد خودروی نامتعارف محسوب میگردد.
دیه سال 1400 در ماه حرام 680 میلیون تومان میباشد.
بر این اساس خودروهایی که ارزش روز آن در زمان حادثه بالاتر از 220 میلیون تومان است در بیمه خودروی نامتعارف یا لوکس نامیده می شوند و خودروهایی که ارزش آن‌ها برابر و یا کمتر از 220 میلیون تومان می باشد خودروی متعارف می‌باشند.
نکته: قیمت خودرو در هر نوع خودرو به تشخیص ارزیاب خسارت شرکت بیمه و یا کارشناس رسمی دادگستری محاسبه میشود
مثال ساده اول
اگر یک خودروی پراید با یک خودروی لوکس، مثلا یک بنز که ارزش آن 660 میلیون تومان باشد تصادف کند و خسارتی معادل 12 میلیون تومان وارد کند، این میزان خسارت براساس این فرمول محاسبه و پرداخت میگردد :
ارزش روز ماشین لوکس 660 میلیون تومان را تقسیم بر مبلغ تعیین شده برای خودرو متعارف (220 میلیون تومان) کرده که دراینجا جواب حاصل 3 میباشد یعنی خودرو زیان دیده 3 برابر بیشتر از خودرو متعارف میباشد پس مبلغ خسارت وارد شده هم تقسیم بر 3 میگردد .
همینطور که ملاحظه فرمودید خسارت متعلقه به خودرو بنز فقط 4 میلیون تومان می باشد که مابقی خسارت را باید از بیمه بدنه خود دریافت نماید. .
در اینجا ضرورت خرید بیمه بدنه برای خودروهای لوکس کاملا مشهود است.
نکته خیلی مهم: در نظر داشته باشید با وجود پرداخت خسارت از طریق بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه، باز هم راننده خودروی بنز میتواند برای دریافت خسارت اُفت قیمت خودروی خود از راننده مقصر شکایت کند و مابه‌التفاوت اُفت قیمت را مطالبه کند.
جهت کسب اطلاعات بیشتر و مشاوره رایگان کلیک کنید .
نمایندگی بیمه پارسیان شهرقدس
برای مطالعه بیمه بدنه کلیک کنید
